Dalam era digital yang terus berkembang, perusahaan fintech seperti Amartha telah membawa inovasi yang signifikan dalam dunia keuangan. Salah satu terobosan yang patut dicatat adalah sistem penilaian risiko kredit yang disebut skor kredit Ascore. Dalam artikel ini, kita akan menjelajahi apa itu Ascore, bagaimana sistem ini bekerja, dan dampak positifnya dalam memberikan akses pendanaan kepada masyarakat yang sebelumnya sulit mendapatkannya.
Apa Itu Ascore?
Ascore, singkatan dari Alternative Credit Scoring, adalah istilah yang digunakan dalam dunia keuangan untuk merujuk pada pendekatan alternatif dalam menilai kredit seseorang atau entitas. Tradisionalnya, penilaian kredit dilakukan oleh lembaga keuangan seperti bank berdasarkan riwayat kredit, penghasilan, dan faktor-faktor keuangan konvensional lainnya. Namun, dengan perkembangan teknologi dan semakin berkembangnya layanan keuangan, pendekatan alternatif seperti Ascore menjadi semakin relevan.
Mengapa Ascore Penting?
Ascore menjadi penting karena banyak orang dan usaha mikro yang belum memiliki riwayat kredit yang mapan atau mungkin sulit dijangkau oleh lembaga keuangan tradisional. Ini termasuk mereka yang baru memulai bisnis, individu dengan pekerjaan informal, atau mereka yang tinggal di daerah terpencil di mana akses ke lembaga keuangan mungkin terbatas.
Dengan menggunakan Ascore, para pemberi pinjaman dapat menilai risiko kredit potensial berdasarkan data alternatif yang dikumpulkan. Data ini dapat mencakup perilaku keuangan digital, riwayat transaksi, data jejak digital, dan banyak lagi. Ini memungkinkan mereka untuk memberikan pinjaman kepada individu atau usaha mikro yang mungkin tidak memenuhi syarat berdasarkan penilaian kredit konvensional.
Perbedaan Ascore dengan Sistem Informasi Debitur (SID)
Saat ini, banyak lembaga keuangan tradisional bergantung pada Sistem Informasi Debitur (SID) untuk menilai risiko kredit calon peminjam. SID menggunakan histori transaksi perbankan sebagai dasar penilaian risiko. Namun, ini menjadi hambatan bagi mereka yang belum pernah memiliki rekening bank atau terlibat dalam transaksi perbankan sebelumnya.
Ascore, yang dikembangkan oleh Amartha, adalah alternatif yang inovatif. Sistem ini menggunakan data survei psikometrik dan survei kelayakan ekonomi sebagai faktor penilaian tambahan. Pendekatan ini memungkinkan Ascore untuk menilai risiko kredit berdasarkan data yang telah dipelajari dari calon peminjam di masa lalu, bahkan jika mereka tidak memiliki riwayat transaksi perbankan.
Bagaimana Ascore Bekerja?
Ascore menggabungkan berbagai faktor untuk menilai risiko kredit calon peminjam. Beberapa faktor ini termasuk hasil survei psikometrik yang mengungkapkan perilaku dan sikap keuangan calon peminjam. Selain itu, survei kelayakan ekonomi digunakan untuk memahami kapasitas calon peminjam untuk membayar pinjaman.
Selain itu, salah satu kekuatan utama Ascore adalah penggunaan pendekatan machine learning. Sistem ini memproses data dari calon peminjam dan memanfaatkannya untuk memprediksi kemungkinan risiko kredit. Semakin banyak data yang dikumpulkan, semakin akurat prediksi risiko kreditnya.
Kemudian hasil dari penilaian Ascore adalah peringkat risiko kredit yang diberikan kepada calon peminjam. Peringkat ini terdiri dari beberapa kelas, mulai dari A (risiko terendah) hingga E (risiko tertinggi). Peringkat ini digunakan dalam platform Peer-to-peer lending Amartha untuk menentukan penawaran kredit yang sesuai bagi calon peminjam.
Manfaat Menggunakan Ascore
Ascore, singkatan dari Alternative Credit Scoring, adalah alat penilaian kredit alternatif yang mendasarkan penilaian kredit pada data alternatif selain riwayat kredit konvensional. Penggunaan Ascore telah membawa banyak manfaat bagi individu, perusahaan, dan lembaga keuangan. Artikel ini akan membahas beberapa keuntungan utama menggunakan Ascore dalam dunia keuangan modern.
- Meningkatkan Akses ke Kredit
Salah satu manfaat paling jelas dari Ascore adalah peningkatan akses ke kredit. Banyak orang yang tidak memiliki riwayat kredit yang mapan atau yang tidak memiliki akses ke lembaga keuangan tradisional dapat mendapatkan akses ke pembiayaan berkat Ascore. Ini mencakup pengusaha mikro, individu dengan pekerjaan informal, atau mereka yang tinggal di daerah terpencil yang mungkin sulit dijangkau oleh lembaga keuangan tradisional. Dengan menggunakan data alternatif, Ascore memungkinkan lembaga keuangan untuk menilai kredit dengan lebih adil dan inklusif.
- Penilaian yang Lebih Adil
Ascore membantu mengatasi bias dalam penilaian kredit konvensional. Banyak orang yang belum memiliki riwayat kredit yang mapan, seperti mahasiswa baru, dapat mendapatkan penilaian kredit yang lebih adil melalui Ascore. Ini berarti bahwa keputusan kredit tidak hanya didasarkan pada riwayat kredit yang sudah ada, tetapi juga pada perilaku keuangan digital, data digital footprint, dan data alternatif lainnya. Hal ini memberikan peluang yang lebih adil bagi semua individu untuk mengakses kredit yang mereka butuhkan.
- Proses yang Lebih Cepat dan Efisien
Proses penilaian kredit dengan Ascore seringkali lebih cepat dan efisien dibandingkan dengan penilaian kredit konvensional. Ini karena Ascore dapat mengumpulkan dan menganalisis data digital secara otomatis. Oleh karena itu, individu dan bisnis dapat mendapatkan keputusan kredit dalam waktu yang lebih singkat, yang sangat bermanfaat dalam situasi keuangan mendesak atau peluang bisnis yang cepat.
- Peningkatan Keamanan dan Analisis Risiko
Ascore juga dapat membantu lembaga keuangan dalam mengelola risiko kredit dengan lebih baik. Dengan menggunakan analisis data yang lebih luas, lembaga keuangan dapat mengidentifikasi risiko potensial dan mengambil langkah-langkah pencegahan yang diperlukan. Hal ini dapat membantu mengurangi risiko kredit yang tidak diinginkan dan memastikan bahwa lembaga keuangan tetap stabil secara finansial.
- Kemungkinan Tinggi Menerima Pembiayaan
Dengan Ascore, individu dan bisnis yang memiliki riwayat kredit yang kurang atau tidak ada tetap memiliki kesempatan untuk mendapatkan pembiayaan. Ini memberikan kemungkinan bagi mereka untuk mendukung pertumbuhan bisnis, pendidikan, atau kebutuhan finansial lainnya. Dalam banyak kasus, Ascore memungkinkan mereka yang sebelumnya tidak memiliki akses ke kredit untuk meraih peluang yang mereka impikan.
- Peningkatan Inovasi Keuangan
Penggunaan Ascore juga telah membuka pintu untuk inovasi lebih lanjut dalam layanan keuangan. Lembaga keuangan dan perusahaan fintech dapat mengembangkan produk dan layanan berdasarkan data alternatif yang lebih kaya. Hal ini mencakup produk pinjaman mikro, investasi, dan layanan keuangan lainnya yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan individu dan bisnis yang belum terlayani oleh lembaga keuangan tradisional.
- Keberlanjutan Keuangan
Ascore juga dapat berperan dalam mendukung keberlanjutan keuangan. Dengan memberikan akses lebih luas ke pembiayaan, Ascore dapat membantu individu dan bisnis untuk tumbuh dan berkembang. Ini dapat menciptakan lingkaran ekonomi yang positif di mana mereka dapat mengembangkan usaha mereka, meningkatkan pendapatan, dan menciptakan lapangan kerja, yang pada gilirannya dapat meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Penerapan Ascore secara Luas
Ascore kini tidak hanya digunakan di platform Peer-to-peer lending Amartha. Sistem ini telah membuktikan keberhasilannya dalam menilai risiko kredit, dan hal ini dapat diterapkan oleh lembaga keuangan lain di Indonesia. Penggunaan Ascore yang semakin luas di wilayah-wilayah yang masih belum terjangkau oleh perbankan tradisional membawa harapan untuk mewujudkan visi perekonomian inklusif yang merata di Indonesia.
Dalam dunia yang terus berkembang secara digital, penggunaan sistem seperti Ascore menawarkan solusi inovatif dalam memperluas akses ke pendanaan dan mempercepat pertumbuhan usaha mikro, kecil, dan menengah. Melalui platform Amartha, individu dan masyarakat yang sebelumnya sulit mendapatkan akses ke pinjaman dari lembaga keuangan tradisional kini memiliki peluang yang lebih besar untuk mengembangkan usaha mereka.
Ascore, sistem penilaian risiko kredit yang dikembangkan oleh Amartha, telah membawa inovasi signifikan dalam dunia keuangan. Dengan menggabungkan analisis psikometrik, survei kelayakan ekonomi, dan pendekatan machine learning, Ascore telah membuktikan kemampuannya dalam memberikan penilaian risiko kredit yang akurat, bahkan untuk individu yang belum pernah terlibat dalam transaksi perbankan sebelumnya.
Dampak positif dari Ascore mencakup pengurangan risiko gagal dan keterlambatan pembayaran, akses pendanaan yang lebih mudah, dan terciptanya hubungan saling mendukung antara peminjam dan investor. Dengan teknologi ini, Amartha telah membuka pintu bagi pertumbuhan ekonomi inklusif di Indonesia dan menjadi contoh bagaimana inovasi dapat mengubah cara kita mendekati pendanaan dan risiko kredit.
